Een andere vorm van zakelijke financiering is factoring.
Dit begrip klinkt erg ingewikkeld, maar eigenlijk komt het er gewoon op neer dat uw facturen worden gefinancierd.
Er zijn vele factoringmaatschappijen waaruit u kunt kiezen en die elk een eigen aanpak en eigen regels hebben.
Soms zijn de verschillende tussen de maatschappijen wel echt groot.
Daarnaast zijn er diverse vormen van factoring, hoewel ze uiteindelijk allemaal op hetzelfde neerkomen.
Bij traditionele factoring wordt de debiteurenportefeuille overgenomen door een externe financier/ factormaatschappij
Hierdoor kunt u vaak een ruimere financiering (soms wel 100%) op uw debiteurenportefeuille verkrijgen (tegenover maximaal 70% bij banken).
Bij nieuwe vormen van factoring (factoring 2.0) is de basis het kopen van de gehele debiteuren portefeuille.
Dit is inclusief de al reeds gefactureerde omzet.
De klantdebiteur wordt NIET (niet altijd) geïnformeerd over de verkoop en blijft op de rekening van de klant betalen!
De normen voor factoring zijn vaak minder streng als bij banken omdat uw bedrijf goed gemonitord wordt.
Zo worden er minder stringente eisen gesteld aan de hoogte van uw eigen vermogen.
Ook kunnen vaak buitenlandse debiteuren probleemloos in de bevoorschotting worden meegenomen.
Het is een financiering die meegroeit met uw bedrijf waardoor uw bedrijf snel kan groeien.
De factormaatschappij betaalt uw facturen als een soort voorschot.
U stuurt uw facturen naar de factormaatschappij en u krijgt direct een percentage van dit bedrag.
Dit percentage loopt in een enkel geval op tot 100 procent.
Vaak is dit maximaal 95%.
De factormaatschappij int dan de factuur van uw klant.
De factormaatschappij kan ook het debiteurenbeheer en eventueel het risico op non-betaling overnemen.
Dit houdt in dat u niet hoeft te wachten op onbepaalde facturen, waardoor uw bedrijf sneller kan groeien.
Waarom kiezen voor factoring?
De meeste bedrijven die kiezen voor factoring, kiezen daarvoor omdat ze snel groeien.
Hierdoor hebben ze vaak veel behoefte aan middelen om die groei te kunnen financieren.
Ook wordt vaak voor factoring gekozen als er bijvoorbeeld sprake is van een doorstart of een overname.
Zowel grote bedrijven, ZZP’ers als MKB bedrijven kunnen kiezen voor factoring.
Wel is het zo dat bepaalde branches beter geschikt zijn dan andere vakgebieden.
Factoring kent zowel voor, – als ook nadelen:
Het grootste voordeel is uiteraard dat u op korte termijn al over meer liquide middelen beschikt.
Zo kunt u sneller groeien, maar bijvoorbeeld ook uw leveranciers sneller betalen.
De factormaatschappij financiert een factuur veel hoger dan bijvoorbeeld een bank zou doen.
Bovendien kunt u zich meer op het ondernemen concentreren.
Ook is het mogelijk om een deel van de boekhouding en administratie (op het gebied van debiteurenbeheer, incasso etc.) uit handen te geven.
Dit laatste is niet verplicht, u kunt dit uiteraard ook zelf blijven doen.
Factoring kent ook nadelen:
Zo moet u een factor fee betalen: een vast bedrag per factuur, een vastgestelde fee (bijvoorbeeld een x bedrag per jaar) of een percentage van de omzet.
Het kan ook gaan om een combinatie van dit soort fees.
Een ander nadeel is dat u er soms aardig wat werk aan heeft.
Afhankelijk van de vorm die u kiest, kan de factormaatschappij bepaalde voorwaarden stellen.
In de tabel hieronder vindt u de voor, – en nadelen overzichtelijk op een rij:
Voordelen:
- Liquide middelen op korte termijn;
- Factormaatschappij financiert een factuur hoger dan de bank zou doen;
- Mogelijkheid om een deel van de boekhouding en administratie uit handen te geven;
- Elke factuur kan worden verzekerd tegen een faillissementrisico van uw klanten;
Nadelen:
- U betaalt een verplichte factor fee.
Dit kan per factuur zijn, een vast bedrag per jaar of een vast percentage van de omzet (of een combinatie) - Er kan aardig wat werk in zitten, zeker als u de administratie zelf blijft doen;
