Financieringsvoorbehoud, wel of niet opnemen?

Hoewel de vraag heel begrijpelijk is in de huidige woningmarkt, is er niet een antwoord op te geven.
Overigens geldt dit net zo goed voor alle andere (grotere) aankopen, waarbij financiers een rol gaan spelen.

Daarom hebben wij deze vraag ook opgenomen op dit platform voor Ondernemers.
Tenslotte kopen Ondernemers ook woningen, maar zoals gezegd het geldt voor alle (andere grotere) aankopen die mede-gefinancierd gaan worden door derden.

In de huidige "overspannen" woningmarkt laten een aantal kopers het financieringsvoorbehoud achterwege, om op die manier kans te maken op de gewenste woning.
Voor de verkoper een goede reden om die bieder geluk te wensen.

Een periode van 'achteroverleunen' voor de verkoper breekt dan aan, zeker in deze "gekke" woningmarkt.
Wanneer de aankoop niet doorgaat, dan staat er vast al weer een andere koper klaar denkt de verkoper.
En ondertussen strijkt de verkoper nog even de waarborgsom, vaak 10% op.

Voor de koper breekt er veelal een periode van grote stress aan, niemand weet wat er gaat gebeuren.
Gaat de bank de financieringsaanvraag goedkeuren, of krijgen we straks de boeterekening gepresenteerd als blijkt dat we niet kunnen afnemen?

Maar wat is dan wijs, in zo'n overspannen woningmarkt?

We kunnen wel stellen dat het niet opnemen van een financieringsvoorbehoud een risico inhoudt.
Nu is er op zich niks mis het nemen van een bepaald risico, zolang dit risico maar te overzien is.
En daar zit nu net het verschil!

Als de financiering niet doorgaat, en dat betekent voor de koper 10 jaar houtje bijten vindt ik het risico te groot.
Als de financiering niet doorgaat, maar de koper schudt de waarborgsom van zijn/ haar rug zoals een eend het water, dan is het een te nemen risico.

Nogmaals, die beoordeling is aan de koper, en mag ook niet als een financieel advies van ons worden gezien.
Tenslotte mogen wij dat niet geven.

Wel belangrijk bij de overweging is het volgende.
Je koopt hopelijk iets voor de komende 20-30 jaar, dus een wat hoger bod overleven de meesten wel.

Er zijn nog andere 'oplossingen'

Het haalbaarheidscertificaat

Veel kopers zijn niet bekend met het hierbij behorende haalbaarheidscertificaat.
Een aantal hypotheekbemiddelaars hebben daaraan nog weer hun eigen naam gekoppeld.
Maar wat houd dit in en.

Hoe werkt het?

Allereerst ga je in gesprek met een hypotheekadviseur.
In dat gesprek krijgt de adviseur inzicht krijgt in jouw persoonlijke (financiële) situatie.
Hiervoor dien je een aantal documenten aan te leveren, zoals een recente salarisstrook en een overzicht van eventuele lopende leningen.

Aan de hand van de verkregen informatie stelt de adviseur een certificaat op.
Hierop staat jouw maximale hypotheek aangegeven.
Met dit certificaat kun je aantonen dat je je goed hebt voorbereid op de mogelijkheden tot het verkrijgen van een hypotheek.
Hierdoor heeft de verkoper meer zekerheid dat jij als koper de financiering rond krijgt.

Zoals je zult begrijpen, is dit geen enkele garantie voor het rondkrijgen van een financiering.
Een bank kan altijd nog wat vinden, van wat jouw adviseur (helaas) over het hoofd heeft gezien.
Of hij/ zij vindt het van minder belang, terwijl de bank daar toch anders tegenaan kijkt.

Bied beduidend meer en vraag een gunst terug!

Een andere manier om het financieringsvoorbehoud te kunnen behouden is "echt" overbieden.
Je spreekt dan met de verkoper een nog aantrekkelijker bod af, maar het financieringsvoorbehoud blijft staan.
Nu zullen er vast mensen (professionals) zijn die zeggen dat dit niet werkt, maar hoe denk je dat ik aan dit idee kom.

Ga onderhandelen over de hoogte van de waarborgsom!

Ook hiervan zullen een aantal professionals/ makelaars zeggen dat dit niet kan.
Begin dit jaar, 2021 hebben wij voor een client het percentage van de waarborgsom teruggebracht van 10% naar 3%.
Eerlijk is eerlijk, daarbij ging het wel om een bedrag van zes cijfers maar zoals iedereen weet.
Als je het niet vraagt, dan krijg je het zeker niet.

Bij dit project werd ook de waarborgsom ingeroepen, dus dat gebeurt ook.
Echter was het de koper die de stekker uit het project trok, en daarvoor dan dient te betalen.
Je begrijpt dat in dit geval 3% aan waarborgsom een heel ander bedrag is dan 10% aan waarborgsom.

Hopelijk hebben wij u als koper met de bijgaand blog wat duidelijkheid gegeven over het wel of niet opnemen van het financieringsvoorbehoud.
Het is verstandiger om het wel te doen, maar als 'nood' hoog is kan wellicht deze informatie hulp bieden.

Financieringsvoorbehoud, wel of niet opnemen?