Gerard, de bank belde.
Ze willen (nog) meer zekerheden van ons!
Wat moet ik daar nu (weer) mee?
Instemmen of …?
Ook dit zijn van die vragen die wij dagelijks binnen krijgen.
Zolang ik zelf al onderneem, (30 jaar nu) is het de bekende vraag.
Maar ook de laatste 10 jaar waarin ik andere Ondernemers begeleid, blijft dit elke x weer een heikel punt.
Tenminste als de bank (nog) een rol speelt, dat op zich is al positief te noemen.
Voor veel Ondernemers is-, en zal de bank meer een no – go (fly) zone worden
Gelukkig zijn er heden ten dage voldoende alternatieven!
Zekerheden, ze zijn (vaak) kostbaarder dan je denkt dat ze zijn!...
Je hebt het vast wel eens gehoord van een adviseur.
We moeten proberen om een (groot) deel van de financiering te plaatsen bij een bank, dat is het goedkoopste geld!
Wanneer ik adviseurs dit hoor zeggen, dan hebben ze nog nooit voor eigen rekening een grote lening afgesloten.
Zoveel is dan wel duidelijk.
Ja, misschien een lening afgesloten voor de hypotheek van hun huis!
Kom op, hoe zeker wil je een financiering hebben?
Klopt er dan niks van die uitspraak?
Het klopt dat een bankfinanciering in beginsel in het rijtje van een goedkope financiering geplaatst mag worden.
Het rente percentage wat je betaalt is tegenwoordig zelfs bijzonder laag te noemen.
Dit terwijl je bij een nog niet eens zo’n hebberige investeerder of informal toch al gauw 6%-8% kwijt bent.
Gisteren zag ik bij een CF (Crowdfunding) campagne hier in de buurt dat er 8% wordt aangeboden.
Dit vind ik voor een kleine investeerder wat een crowdfunder is, zijn risico is ook klein door het kleine bedrag een flinke vergoeding.
Maar dat is mijn mening.
Oké Gerard, jij bent blijkbaar van mening dat die lening van de bank niet in het rijtje van goedkope leningen hoort.
Maar waarom dan hoor ik meteen sommigen van jullie zeggen.
Wel, met al het bovenstaande hadden jullie dat waarschijnlijk zelf ook al wel kunnen bedenken.
Ik bedoel de rente is dan wellicht bijzonder laag!
Echter de aanvullende voorwaarden (kunnen) maken het ogenschijnlijke goedkope bankgeld, is in een aantal gevallen bijzonder duur! (Understatement)
Een bankfinanciering is oké, totdat de bank niet meer financiert!…
Met de bovenstaande woordspeling is eigenlijk in 1 zin gezegd waar de pijn zit.
Natuurlijk start je een onderneming met de verwachting dat jouw onderneming succesvol zal zijn!
Kom op zeg, waarom zou je er anders aan beginnen?
Toch?
Helaas, de meeste Ondernemers redden het niet in de 1e 5 jaar en dan is het niet simpelweg de boeken sluiten.
Of opnieuw beginnen.
Tenminste, dat is wat sommige business coaches je willen doen geloven.
Veel Ondernemers moeten eerst nog het één en ander afhandelen met een aantal partijen, waaronder de bank!
Stel dat de bank besluit, denk aan een “oudere” starter met een eigen huis en bezittingen om mee te doen.
Denk dan niet dat jouw plan zo veel beter is dan die van die andere Ondernemers omdat de bank bij jou wel mee doet!
Het is waarschijnlijker dat de bank bij jouw nog (meer) zekerheden kan halen ten opzichte van die Ondernemer die een paar jaar terug gestart is.
Waarschijnlijk heeft hij of zij alle zekerheden al weggegeven!
De uitspraak, de bank wil mij niet (meer) financieren kan ook als volgt gelezen worden.
Ik heb de bank niet meer zekerheden te bieden!
Moet ik gehoor geven aan de vraag van meer zekerheden bieden?…
Zoals gezegd, het blijft een strijd. Elke keer weer en zo moet je deze vraag ook behandelen.
Hoewel sommige accountmanagers van een willekeurige bank je willen doen geloven dat het doodnormaal is dat je zekerheden afstaat.
In onze ogen is, – en blijft het en zo gaan we er ook mee om een echt onderhandelingspunt.
Laat je echter nooit door deze account managers intimideren als de misplaatste opmerking wordt geplaatst;
“Of geloof je niet in je eigen plan, dat is no-brainer om de besprekingen met die contactpersoon stop te zetten!”
Als het (al) een keuze/ noodzaak is dat de bank onderdeel gaat uitmaken van jouw financieringsoplossing.
Dan ga je niet zomaar je huis of andere eigendommen als zekerheid inzetten.
In ieder geval niet zonder te blikken of blozen wat een aantal Ondernemers wel doen, overtuigd van hun (eigen) succes.
Elke zekerheid is er 1 en voor elke zekerheid ga je opnieuw in de onderhandeling.
Het is niet het huis en de auto, maar het huis en de auto zijn 2 zekerheden!
Het kan namelijk ook zo zijn dat er een moment in je Ondernemersbestaan komt dat er (nieuwe) zekerheden moeten komen.
Zekerheden dan éénmaal gegeven zijn dan ook echt weggegeven en niet opnieuw inzetbaar!
Vergelijk het als een kaartspel, je houdt je kaarten voor je en je legt per keer 1 kaart op tafel!
Dan toch wel een bankfinanciering?…
Is een bankfinanciering dan toch wel de beste aanbieding die je kunt krijgen?
Afgezien van het lage rente % wat er op dat moment wordt aangeboden?
Indien, wat we hier al eerder hebben geschreven, als 1% – 2% meer rente jouw onderneming of jouw deal succesvol moet maken vergeet het idee!
De meeste Ondernemers, met alle respect zijn niet in staat om wel,- of geen winst te maken op 1% – 2% renteverschil!
Ook de meeste managers trouwens niet.
Daarentegen, wanneer het helaas niet lukt met de onderneming zal de bank trachten om de haar toegezegde zekerheden in te winnen.
En wanneer ik dan de waarde daarvan terugreken, dan is een bankfinanciering ineens niet zo goedkoop meer!
Of zoals een wijs, Engelssprekend zakenman ooit zei: Debt is okay, until you have to pay it back!…
Ben jij momenteel in gesprek met (een) de bank?
Of ben je voornemens om die gesprekken aan te gaan maar twijfel je over de positie die je moet innemen?
Neem dan contact met ons op voordat je überhaupt zekerheden weggeeft!
Echt geloof me, dit kun je maar 1 keer goed doen, er is simpelweg geen 2e keer meer!
Zekerheden, ze zijn vaak meer waard, dan dat anderen jou willen doen geloven!....
Veel succes vandaag en deze week!
Posted by: Gerard Hofmeijer, Financiering+
